Konut sigortası ve hayat sigortası, ailenizin geleceğini ve en değerli varlıklarınızı koruma altına alan iki önemli sigorta türüdür. Konut sigortası evinizi yangın, hırsızlık, su baskını gibi risklere karşı korurken; hayat sigortası beklenmedik bir durumda ailenizin mali güvencesini sağlar. Türkiye’de maalesef bu iki sigorta türü yeterince yaygın değildir, ancak doğru bir poliçe ile hem maddi kayıplarınızı hem de ailenizin geleceğini güvence altına alabilirsiniz.
Bu kapsamlı rehberde konut sigortasının ve hayat sigortasının detaylarını, 2026 yılı güncel fiyatlarını, teminat kapsamlarını ve size en uygun poliçeyi nasıl seçeceğinizi açıklıyoruz.
İçindekiler
Konut Sigortası Nedir?
Konut sigortası, evinizi ve evinizin içindeki eşyalarınızı çeşitli risklere karşı koruyan bir sigorta türüdür. DASK (Zorunlu Deprem Sigortası) yalnızca deprem hasarını karşılarken, konut sigortası çok daha geniş bir koruma sağlar.
Konut Sigortasının Karşıladığı Riskler
- Yangın ve patlama: Elektrik kontağı, gaz kaçağı, yıldırım düşmesi gibi nedenlerle oluşan yangın hasarları
- Su baskını ve boru patlaması: Tesisat arızası, yağmur suyu baskını, komşudan gelen su hasarı
- Hırsızlık: Evi kırarak veya zorla girerek yapılan hırsızlık sonucu eşya kaybı
- Fırtına ve dolu: Şiddetli rüzgar, dolu ve kar yükü nedeniyle oluşan hasarlar
- Cam kırılması: Pencere ve kapı camlarının kırılması
- Elektronik cihaz hasarı: Elektrik dalgalanması nedeniyle elektronik eşya hasarı
- Üçüncü şahıs sorumluluk: Evinizden kaynaklanan hasarların komşulara yansıması (örneğin su baskını)
- Kiracı sorumluluk: Kiracıysanız, ev sahibine karşı sorumluluğunuz
- Alternatif ikametgah: Eviniz oturulamaz hale geldiğinde geçici konaklama masrafları
DASK ile Konut Sigortası Arasındaki Farklar
DASK ve konut sigortası birbirini tamamlayan iki farklı poliçedir. Farkları net olarak bilmek, hangi korumaya ihtiyacınız olduğunu anlamanıza yardımcı olur:
| Özellik | DASK | Konut Sigortası |
|---|---|---|
| Zorunluluk | Zorunlu (tapulu konutlar) | İsteğe bağlı |
| Kapsam | Sadece deprem hasarı | Yangın, hırsızlık, su basması vb. |
| Eşya koruma | Hayır (sadece bina) | Evet (bina + eşya) |
| Teminat limiti | Max 1.040.000 TL (2026) | Evin ve eşyanın tam değeri |
| Deprem teminatı | Evet | Opsiyonel (ek prim ile) |
| Fiyat (yıllık) | 300-1.500 TL | 800-5.000 TL |
Tavsiye: DASK tek başına yeterli değildir. DASK + konut sigortası birlikte yaptırarak hem deprem hem de diğer risklere karşı tam koruma sağlayın. Birçok sigorta şirketi DASK ve konut sigortasını tek poliçede birleştiren paketler sunmaktadır.
2026 Yılı Konut Sigortası Fiyatları
Konut sigortası fiyatları evin büyüklüğüne, konumuna, yapı malzemesine ve seçilen teminat kapsamına göre değişir:
| Konut Tipi | Sadece Bina | Bina + Eşya | Kapsamlı Paket |
|---|---|---|---|
| 1+1 Daire (50-70 m2) | 500-1.000 TL | 1.000-2.000 TL | 1.500-3.000 TL |
| 2+1 Daire (80-110 m2) | 700-1.400 TL | 1.400-3.000 TL | 2.000-4.500 TL |
| 3+1 Daire (120-150 m2) | 900-1.800 TL | 1.800-4.000 TL | 2.500-6.000 TL |
| Müstakil Ev | 1.200-2.500 TL | 2.500-5.500 TL | 3.500-8.000 TL |
| Villa | 2.000-4.000 TL | 4.000-10.000 TL | 6.000-15.000 TL |
Kapsamlı paket genellikle şunları içerir: Bina + eşya + elektronik cihaz + cam kırılması + üçüncü şahıs sorumluluk + ferdi kaza + alternatif ikametgah.
Hayat Sigortası Nedir?
Hayat sigortası, sigortalının vefatı veya kalıcı sakatlığı durumunda belirlenen lehtarlara (genellikle aile bireyleri) toplu ödeme yapılmasını garanti eden bir sigorta türüdür. Ailenizin temel geçim kaynağı sizseniz, hayat sigortası ailenizin mali geleceğini güvence altına almanın en etkili yoludur.
Hayat Sigortası Türleri
1. Vadeli (Risk) Hayat Sigortası
Belirli bir süre (genellikle 10-30 yıl) için geçerlidir. Sigortalı bu süre içinde vefat ederse belirlenen tazminat ödenir. Süre sonunda poliçe sona erer ve herhangi bir geri ödeme yapılmaz. En uygun fiyatlı hayat sigortası türüdür.
2. Birikimli Hayat Sigortası
Hem yaşam güvencesi hem de birikim/yatırım özelliği taşır. Ödediğiniz primlerin bir kısmı risk teminatına, bir kısmı birikim fonuna ayrılır. Poliçe sonunda hayattaysanız biriken tutar artı getiri size ödenir.
3. Kredi Bağlantılı Hayat Sigortası
Konut kredisi veya ihtiyaç kredisi alırken bankaların genellikle zorunlu tuttuğu hayat sigortasıdır. Sigortalının vefatı halinde kalan kredi borcu sigorta şirketi tarafından ödenir.
Hayat Sigortası Teminat Karşılaştırması
| Özellik | Vadeli Hayat | Birikimli Hayat | Kredi Bağlantılı |
|---|---|---|---|
| Vefat teminatı | Var (sabit tutar) | Var (sabit + birikim) | Var (kalan borç kadar) |
| Birikim/Yatırım | Yok | Var | Yok |
| Süre | 10-30 yıl | 10-30 yıl | Kredi süresi kadar |
| Maluliyet teminatı | Opsiyonel | Opsiyonel | Genellikle var |
| Aylık prim | 100-500 TL | 500-3.000 TL | Kredi tutarına göre |
| Vergi avantajı | Var (10 yıl+) | Var (10 yıl+) | Sınırlı |
Hayat Sigortası Fiyatları (2026)
Hayat sigortası fiyatları yaşa, sağlık durumuna, sigara kullanımına ve seçilen teminat tutarına göre değişir:
| Yaş | 500.000 TL Teminat | 1.000.000 TL Teminat | 2.000.000 TL Teminat |
|---|---|---|---|
| 25-30 (sigara yok) | 80-150 TL/ay | 150-280 TL/ay | 280-500 TL/ay |
| 31-40 (sigara yok) | 120-220 TL/ay | 220-400 TL/ay | 400-750 TL/ay |
| 41-50 (sigara yok) | 200-380 TL/ay | 380-700 TL/ay | 700-1.300 TL/ay |
| 51-60 (sigara yok) | 350-650 TL/ay | 650-1.200 TL/ay | 1.200-2.200 TL/ay |
Not: Sigara kullanıcıları için fiyatlar %30-50 daha yüksektir. Riskli mesleklerde (inşaat, madencilik vb.) çalışanlar için de ek prim uygulanabilir.
Hayat Sigortasında Vergi Avantajları
Hayat sigortası primleri için önemli vergi avantajları mevcuttur:
- Gelir vergisi indirimi: Ödenen primlerin brüt maaşın %15’ine kadar olan kısmı gelir vergisi matrahından düşülebilir (minimum 10 yıl süreli poliçelerde).
- Birikim vergisi avantajı: 10 yıl ve üzeri süreli birikimli hayat sigortalarında, birikim üzerindeki gelir vergisi stopajı %5 olarak uygulanır (normal %15 yerine).
- Veraset vergisi avantajı: Hayat sigortası tazminatı veraset vergisinden muaftır. Bu, ailenize bırakacağınız en vergi avantajlı miras yöntemidir.
Konut ve Hayat Sigortası Seçerken İpuçları
- İhtiyaç analizi yapın: Konut sigortasında evinizin ve eşyalarınızın gerçek değerini hesaplayın. Hayat sigortasında ailenizin kaç yıllık geçim masrafını karşılayacak bir teminat belirleyin.
- Eksik sigorta tuzağından kaçının: Evinizin değerini düşük göstererek prim tasarrufu yapmayın. Hasar durumunda orantılı ödeme kuralı uygulanır ve zararınızın tamamını alamazsınız.
- Enflasyon koruma klozü: Konut sigortanızda teminat tutarlarının enflasyona göre otomatik güncellenmesini sağlayan klozu ekletin.
- Poliçe şartlarını okuyun: İstisnaları, muafiyetleri ve özel şartları mutlaka okuyun. Örneğin birçok konut poliçesi, 30 günden fazla boş bırakılan evleri kapsamaz.
- Karşılaştırma yapın: En az 3-4 sigorta şirketinden teklif alın. Aynı teminat için fiyatlar %30-50 farklılık gösterebilir.
Sıkça Sorulan Sorular
Kiracı olarak konut sigortası yaptırabilir miyim?
Evet, kiracılar da konut sigortası yaptırabilir. Kiracı olarak eşya sigortası, cam kırılması, üçüncü şahıs sorumluluk ve ev sahibine karşı kiracı sorumluluk teminatlarını kapsayan bir poliçe alabilirsiniz. Binanın kendisi ev sahibinin sorumluluğundadır, ancak eşyalarınız ve sorumluluk riskiniz size aittir.
Hayat sigortası tazminatı vergiye tabi mi?
Hayır, hayat sigortası vefat tazminatı Türkiye’de veraset ve intikal vergisinden muaftır. Bu, ailenize bırakacağınız en vergi avantajlı mali güvence yöntemidir. Birikimli hayat sigortalarında ise vade sonunda yapılan ödemede düşük oranlı gelir vergisi stopajı uygulanır.
DASK olmadan konut sigortası yapılabilir mi?
Evet, teknik olarak yapılabilir. Ancak konut sigortanıza deprem teminatı eklemek istiyorsanız, önce DASK poliçenizin olması gerekir. Ayrıca tapu işlemleri ve konut kredisi için DASK zorunludur. En doğru yaklaşım DASK + konut sigortasını birlikte yaptırmaktır.
Birikimli hayat sigortası mı yoksa bireysel emeklilik mi tercih etmeliyim?
İkisi farklı amaçlara hizmet eder. BES (Bireysel Emeklilik) devlet katkısı avantajı sunar ve emeklilik birikimine odaklanır. Birikimli hayat sigortası ise hem vefat güvencesi hem de yatırım özelliği taşır. İdeal olan ikisini birlikte değerlendirmektir. Vefat riski güvencesi öncelikliyse hayat sigortası, uzun vadeli birikim öncelikliyse BES tercih edin.
Konut sigortasında deprem ek teminatı ne kadar?
DASK poliçeniz varsa, konut sigortanıza deprem ek teminatı genellikle ana primin %20-40’ı kadar ek prim ile eklenebilir. Bu ek teminat, DASK limitinin üzerindeki hasarları karşılar. Örneğin DASK limiti 1.040.000 TL ise ve evinizin değeri 3.000.000 TL ise, aradaki 1.960.000 TL’lik fark konut sigortası deprem ek teminatıyla karşılanır.
Hayat sigortası ile birikimli hayat sigortası karşılaştırması çok aydınlatıcı olmuş. Teşekkürler.
Su basması, hırsızlık, yangın gibi tüm riskleri kapsayan paketler varmış. Detaylı anlatım için teşekkürler.
Çok faydalı bir rehber. Sigorta konusunda herkesin bilmesi gereken temel bilgiler burada.
Konut sigortasında eşya değerini doğru beyan etmek çok önemli. Eksik beyan durumunda tazminat da eksik ödeniyor.
Kiracı olarak da konut sigortası yaptırabiliyormuşum, bunu bilmiyordum. Eşyalarımız için güvence sağlıyor.
DASK ile konut sigortası farkını bilmiyordum. DASK sadece deprem kapsıyormuş, diğer riskler için ayrıca konut sigortası gerekli.
Hayat sigortasında vergi avantajı olduğunu burada öğrendim. Yıllık prim belli bir tutara kadar vergi matrahından düşülüyormuş.
Ferdi kaza sigortası da eklenebiliyormuş konut paketine. Kombi avantajlı oluyor.