Trafik sigortası, Türkiye’de araç sahibi olan herkesin yaptırması zorunlu olan bir sigorta türüdür. 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu’na göre, trafiğe çıkan her motorlu aracın zorunlu mali sorumluluk sigortası (trafik sigortası) yaptırması gerekmektedir. Bu sigorta, aracınızla üçüncü şahıslara vereceğiniz maddi ve bedeni zararları karşılar. Trafik sigortası olmadan trafiğe çıkmak hem yasal suç hem de büyük bir mali risk oluşturur.
Bu rehberde trafik sigortasının ne olduğunu, nasıl çalıştığını, 2026 yılı güncel fiyatlarını, teminat limitlerini, hasarsızlık indirimi sistemini ve en uygun fiyatlı poliçeyi nasıl bulacağınızı detaylı şekilde açıklıyoruz.
İçindekiler
Trafik Sigortası Nedir ve Neden Zorunludur?
Zorunlu trafik sigortası, aracınızın karıştığı bir kazada karşı tarafın uğradığı maddi ve bedeni zararları karşılayan bir sigorta türüdür. Dikkat edilmesi gereken en önemli nokta şudur: trafik sigortası sizin aracınızı değil, karşı tarafın zararını karşılar. Kendi aracınızdaki hasarlar için kasko sigortası gereklidir.
Trafik sigortası yaptırmanın zorunlu olmasının temel nedenleri şunlardır:
- Yasal zorunluluk: 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu’nun 91. maddesi gereğince tüm motorlu araç sahipleri trafik sigortası yaptırmak zorundadır.
- Mali koruma: Kazada karşı tarafa verilen zarar yüz binlerce liraya ulaşabilir. Sigortasız bu bedeli cebinizden ödersiniz.
- Trafik cezası: Sigortasız araç kullanmanın cezası 2026 yılında 3.900 TL’dir ve araç trafikten men edilir.
- Muayene zorunluluğu: Araç muayenesinden geçmek için geçerli bir trafik sigortası poliçeniz olmalıdır.
- Toplumsal güvence: Kazaya karışan mağdurların zararlarının karşılanmasını garanti altına alır.
Trafik Sigortası Teminat Kapsamı ve Limitleri
Trafik sigortasının teminat kapsamı, Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından her yıl belirlenen limitlerle sınırlıdır. 2026 yılı için geçerli olan güncel teminat limitleri aşağıdaki tabloda yer almaktadır:
| Teminat Türü | Kişi Başı Limit | Kaza Başı Limit |
|---|---|---|
| Maddi Hasar | – | 200.000 TL |
| Sağlık Giderleri | 2.000.000 TL | 10.000.000 TL |
| Sakatlanma / Ölüm | 2.000.000 TL | 10.000.000 TL |
Önemli: Bu limitler minimum tutarlardır. Eğer verdiğiniz zarar bu limitlerin üzerindeyse, aradaki farkı cebinizden ödemek zorunda kalırsınız. Bu nedenle birçok uzman, trafik sigortasının yanı sıra ihtiyari mali sorumluluk (İMM) sigortası da yaptırmanızı önerir.
Trafik Sigortasının Karşıladığı Durumlar
- Karşı aracın tamir/onarım masrafları
- Karşı taraftaki yolcuların tedavi giderleri
- Yayalara verilen bedeni zararlar
- Karşı tarafın aracını kullanamadığı süre için mahrumiyet bedeli
- Kazadan kaynaklanan ölüm veya sakatlık tazminatları
- Trafik işaret ve levhalarına verilen zarar
Trafik Sigortasının Karşılamadığı Durumlar
- Kendi aracınızdaki hasar (bunun için kasko gerekli)
- Sürücünün kendi yaralanması
- Aracınızda bulunan eşyaların hasarı
- Alkollü veya ehliyetsiz araç kullanımı sonucu oluşan hasarlar (sigorta şirketi ödeme yapar ancak sürücüye rücu eder)
- Deprem, sel gibi doğal afet hasarları
- Yarış veya ralli sırasında oluşan hasarlar
2026 Yılı Trafik Sigortası Fiyatları
Trafik sigortası fiyatları birçok faktöre göre değişiklik gösterir. Aynı araç için bile farklı sigorta şirketlerinden çok farklı fiyatlar alabilirsiniz. 2026 yılı itibarıyla ortalama trafik sigortası fiyatları şu şekildedir:
| Araç Türü | Basamak 1 (En düşük) | Basamak 4 (Başlangıç) | Basamak 7 (En yüksek) |
|---|---|---|---|
| Otomobil (1.6 motor) | 2.800 – 4.500 TL | 5.500 – 8.000 TL | 9.000 – 14.000 TL |
| Otomobil (2.0 motor) | 3.500 – 5.500 TL | 6.500 – 9.500 TL | 11.000 – 17.000 TL |
| Hafif ticari | 4.000 – 6.000 TL | 7.000 – 10.000 TL | 12.000 – 18.000 TL |
| Motosiklet | 1.500 – 2.500 TL | 3.000 – 4.500 TL | 5.000 – 7.500 TL |
| Minibüs | 6.000 – 9.000 TL | 10.000 – 15.000 TL | 18.000 – 25.000 TL |
Not: Bu fiyatlar ortalama değerlerdir. Gerçek fiyatınız aracınızın yaşı, kullanım ili, hasarsızlık basamağınız ve sigorta şirketine göre değişir.
Hasarsızlık İndirimi (Bonus-Malus) Sistemi
Türkiye’de trafik sigortasında bonus-malus adı verilen hasarsızlık indirimi sistemi uygulanır. Bu sistem, hasar yapmayan sürücüleri ödüllendirirken, sık hasar yapanları cezalandırır. Sistem 1’den 7’ye kadar 7 basamaktan oluşur:
| Basamak | Prim Etkisi | Açıklama |
|---|---|---|
| Basamak 1 | %30 indirim | 5 yıl hasarsız – En düşük prim |
| Basamak 2 | %20 indirim | 4 yıl hasarsız |
| Basamak 3 | %10 indirim | 3 yıl hasarsız |
| Basamak 4 | Baz prim | İlk sigorta veya 2 yıl hasarsız |
| Basamak 5 | %20 zam | 1 hasar var |
| Basamak 6 | %40 zam | 2 hasar var |
| Basamak 7 | %60 zam | 3+ hasar – En yüksek prim |
Her hasarsız geçen yıl bir basamak düşersiniz (daha ucuz). Her hasar kaydında iki basamak yükselirsiniz (daha pahalı). Hasarsızlık basamağınızı e-Devlet > Sigortacılık Bilgi Merkezi (SBM) üzerinden sorgulayabilirsiniz.
Hasarsızlık İndirimini Koruma İpuçları
- Küçük hasarları sigorta şirketine bildirmeden anlaşarak çözün
- Hasar tutarı düşükse, basamak yükselmesinin maliyetini hesaplayın; bazen hasarı kendiniz karşılamak daha avantajlı olabilir
- Güvenli sürüş teknikleri uygulayın ve takip mesafesine dikkat edin
- Kış lastiği kullanarak kaza riskini azaltın
En Uygun Trafik Sigortası Nasıl Bulunur?
Trafik sigortasında önemli tasarruf sağlamak mümkündür. İşte en uygun fiyatlı poliçeyi bulmanın yolları:
1. Karşılaştırma Sitelerini Kullanın
Sigortam.net, Koalay, Sigortaladım gibi karşılaştırma platformları, onlarca sigorta şirketinden anlık teklif almanızı sağlar. Aynı teminatlar için fiyatlar şirketler arasında %50’ye varan fark gösterebilir.
2. Poliçe Yenileme Zamanına Dikkat Edin
Poliçenizin bitimine 15-30 gün kala yenileme yapın. Son güne bırakmayın; çünkü sigorta şirketleri erken yenilemelere ek indirim uygulayabilir.
3. Hasarsızlık Basamağınızı Kontrol Edin
Basamağınızda hata olabilir. e-Devlet üzerinden kontrol edin ve hata varsa Sigortacılık Bilgi Merkezi’ne itiraz edin.
4. Farklı Ödeme Seçeneklerini Değerlendirin
Peşin ödeme genellikle %5-10 indirim sağlar. Taksitli ödemelerde ise vade farkı uygulanabilir.
5. Acentelerden de Teklif Alın
Online fiyatlar her zaman en ucuz olmayabilir. Yerel acenteler özel kampanya ve indirimlere sahip olabilir.
Trafik Sigortası Yaptırırken Dikkat Edilmesi Gerekenler
Trafik sigortası yaptırırken sadece fiyata odaklanmak hatalı olabilir. Dikkat etmeniz gereken diğer önemli konular şunlardır:
- Sigorta şirketinin mali gücü: Hasar anında ödeme kapasitesi olan güvenilir bir şirket tercih edin.
- Hasar ödeme hızı: Şirketin ortalama hasar ödeme süresini araştırın. Şikayetvar.com gibi platformlardan kullanıcı deneyimlerini okuyun.
- Anlaşmalı servis ağı: Hasar durumunda yönlendirileceğiniz servis ağının genişliği önemlidir.
- Ek teminatlar: Bazı şirketler trafik sigortasına ücretsiz yol yardımı veya ikame araç gibi ek hizmetler ekler.
- Poliçe şartları: Muafiyet, özel şartlar ve istisnaları mutlaka okuyun.
Trafik Kazası Sonrası Yapılması Gerekenler
Bir trafik kazasına karıştığınızda doğru adımları atmak, sigorta sürecinizin sorunsuz ilerlemesi için kritik öneme sahiptir:
Kaza Anında
- Güvenliği sağlayın: Dörtlü flaşörleri yakın, reflektörü koyun, varsa yaralılara ilk yardım yapın.
- Polisi arayın: 155 veya 112’yi arayın. Maddi hasarlı kazalarda mobil kaza tespit tutanağı (e-Tutanak) kullanabilirsiniz.
- Fotoğraf çekin: Kaza yerini, araçların konumunu, hasarları ve plaka numaralarını fotoğraflayın.
- Bilgi alışverişi yapın: Karşı tarafın ehliyet, ruhsat ve poliçe bilgilerini kaydedin.
- Kaza tespit tutanağı doldurun: Mobil uygulama (e-Tutanak) veya kağıt tutanak kullanın.
Kaza Sonrası
- Sigorta şirketinizi bilgilendirin: Kazayı en geç 5 iş günü içinde sigorta şirketinize bildirin.
- Ekspertiz randevusu alın: Sigorta şirketi ekspertiz yönlendirecektir.
- Belgeleri saklayın: Kaza tutanağı, fotoğraflar, tanık bilgileri ve tüm yazışmaları saklayın.
e-Tutanak (Mobil Kaza Tespit Tutanağı) Nasıl Kullanılır?
e-Tutanak uygulaması, maddi hasarlı kazalarda polis bekleme süresini ortadan kaldırır. Uygulamayı kullanmak için:
- App Store veya Google Play’den “Mobil Kaza Tespit Tutanağı” uygulamasını indirin
- e-Devlet şifrenizle giriş yapın
- Kaza bilgilerini girin (tarih, saat, konum)
- Araç ve sürücü bilgilerini doğrulayın
- Kaza krokisini çizin
- Her iki sürücü de onaylasın
- Tutanak otomatik olarak sigorta şirketlerine iletilir
Dikkat: e-Tutanak sadece iki araçlı, yaralanmasız maddi hasarlı kazalarda kullanılabilir. Yaralanma veya ölüm varsa mutlaka polis çağırılmalıdır.
Sıkça Sorulan Sorular
Trafik sigortası olmadan araç kullanmanın cezası nedir?
2026 yılında trafik sigortasız araç kullanmanın cezası 3.900 TL idari para cezasıdır. Ayrıca araç trafikten men edilir ve otopark ücretleri de araç sahibine aittir. En önemlisi, sigortasız kaza yaparsanız tüm zarar bedelini cebinizden ödemek zorunda kalırsınız.
Trafik sigortası ne zaman yaptırılmalıdır?
Araç satın aldığınız anda trafik sigortası yaptırmanız gerekmektedir. Noter satışında genellikle poliçe devri yapılır veya yeni poliçe düzenlenir. Sıfır araçlarda bayiden çıkmadan önce sigorta yapılır. Mevcut poliçeniz bitmeden en az 1 hafta önce yenileme yapmanız önerilir.
Araç satıldığında trafik sigortası ne olur?
Araç satıldığında mevcut trafik sigortası poliçesi otomatik olarak feshedilir. Kalan süreye ait prim iadesi alabilirsiniz. Yeni araç sahibi kendi adına yeni poliçe yaptırmalıdır. Hasarsızlık basamağı araç sahibine değil, araca bağlıdır.
Trafik sigortası ile kasko arasındaki fark nedir?
Trafik sigortası zorunludur ve sadece karşı tarafın zararını karşılar. Kasko ise isteğe bağlıdır ve kendi aracınızdaki hasarı karşılar. Tam koruma için ikisinin birlikte yaptırılması önerilir. Trafik sigortası devlet tarafından zorunlu tutulurken, kasko tamamen sürücünün tercihine bırakılmıştır.
Başkasının kullandığı araçta kaza olursa sigorta geçerli mi?
Evet, trafik sigortası araca bağlıdır, sürücüye değil. Ehliyeti olan herhangi biri aracı kullanırken kaza yaparsa sigorta geçerlidir. Ancak alkollü, ehliyetsiz veya uyuşturucu etkisinde kullanım durumlarında sigorta şirketi ödeme yapar ancak sürücüye rücu eder.
Trafik sigortası fiyatı neye göre belirlenir?
Fiyatı etkileyen başlıca faktörler: aracın motor hacmi, aracın yaşı ve markası, kullanım amacı (özel/ticari), kayıtlı olduğu il, hasarsızlık basamağı, sürücünün yaşı ve sigorta şirketinin fiyatlandırma politikasıdır. Büyükşehirlerde fiyatlar genellikle daha yüksektir.
Pert araç ve değer kaybı konularına da değinilmiş, çok kapsamlı olmuş eline sağlık.
Geçen yıl sigortamı yenilerken 5 farklı tekif aldım, en ucuz ile en pahalı arasında 3000 TL fark vardı. Karşılaştırın mutlaka.
Arkadaşlar trafik sigortasını son güne bırakmayın. Poliçe aralığı olursa ceza yiyorsunuz.
Teminat limitleri konusu çok önemli. Minimum teminatla yaptırıp sonra kaza olunca mağdur olan çok kişi var.
Hasar anında ne yapılması gerektiği bölümü çok işime yaradı. Tutanak tutma şekli falan hep kafamı karıştırıyordu.
İMM ve İMSS farkını bilmiyordum, burada öğrendim. Çok faydalı bir rehber.
Online trafik sigortası yaptırdım, acenteye göre %20 daha ucuza geldi. Karşılaştırma sitelerini mutlaka kullanın.
Trafik sigortası fiyatları neden bu kadar farklı merak ediyordum. Hasarsızlık indirimi ve il farkını güzel açıklamışsınız.