Türk lirasının değer kaybı karşısında birikimleri korumak herkesin gündeminde. Döviz alarak mı yoksa kur korumalı mevduat (KKM) ile mi tasarruf etmek daha mantıklı? Bu rehberde döviz yatırımının temelleri, KKM’nin nasıl çalıştığı ve hangi koşullarda hangisinin avantajlı olduğunu detaylı olarak açıklayacağız.
İçindekiler
Döviz Yatırımı: Dolar ve Euro
Döviz Nasıl Alınır?
Döviz almanın birkaç yolu vardır:
- Banka döviz hesabı: En yaygın ve güvenli yöntem. Online bankacılıktan anlık alım-satım yapılır
- Fiziki döviz: Bankadan veya yetkili döviz bürosundan nakit alım. Evde saklama riski taşır
- Döviz endeksli fon: Döviz kuruna endeksli yatırım fonları ile dolaylı yatırım
Döviz Yatırımının Avantajları
- TL’nin değer kaybına karşı koruma
- Küresel para biriminde birikim
- İstediğiniz an nakde çevirebilme (yüksek likidite)
Döviz Yatırımının Dezavantajları
- Kur dalgalanmaları risk oluşturur
- Döviz mevduata faiz oranları TL’ye göre düşüktür
- Vergi yükü (stopaj) döviz getirisini azaltabilir
Kur Korumalı Mevduat (KKM) Nedir?
Kur Korumalı Mevduat, TL mevduata yatırılan paraya kur artışı farkının Hazine tarafından karşılandığı bir üründür. Temel özellikleri:
- TL cinsinden yatırım yapılır
- Belirlenen vade sonunda TL faiz ile kur artış farkından hangisi yüksekse o ödenir
- 3, 6 veya 12 aylık vade seçenekleri bulunur
- TMSF güvencesi kapsamındadır
KKM mi Döviz mi Daha Avantajlı?
| Kriter | KKM | Döviz Mevduatı |
|---|---|---|
| Kur artışına karşı koruma | Var (Hazine garantisi) | Doğal koruma |
| Faiz oranı | Yüksek TL faizi | Düşük döviz faizi |
| Vade esnekliği | 3-6-12 ay sabit | Vadesiz veya vadeli |
| Vergi | Düşük/sıfır stopaj | Stopaj uygulanır |
| Risk | Düşük (devlet garantisi) | Kur riski (iki yönlü) |
KKM ne zaman avantajlı? Kur stabil kalırsa veya düşerse KKM, yüksek TL faizi sayesinde dövize göre çok daha kazançlıdır. Kur hızla artarsa KKM yine koruma sağlar ama dövizle benzer getiri elde edersiniz.
Mevduat ve Tasarruf Stratejileri
Sepet Çeşitlendirme
Birikimlerinizin tamamını tek bir araca yatırmayın. Örnek dağılım:
- %40 KKM veya TL mevduat
- %25 Altın
- %20 Döviz (dolar + euro)
- %15 Borsa veya yatırım fonu
Yatırım çeşitlendirmesi hakkında altın yatırımı rehberimiz ve borsa yatırım rehberimiz faydalı olacaktır. Genel bütçe planlaması için bütçe yönetimi rehberimize de göz atın.
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
Kur korumalı mevduat güvenli mi?
KKM, TMSF güvencesi kapsamındadır ve kur farkı Hazine tarafından karşılanır. Bireysel yatırımcı için güvenli bir üründür. Ancak uzun vadede devlet politikalarındaki değişiklikler ürünün devamını etkileyebilir.
Dolar mı euro mu almalıyım?
Dolar, küresel rezerv para birimi olarak daha likit ve yaygındır. Euro ise Avrupa ile ticaret yapanlar için avantajlıdır. En iyi strateji ikisine de dağıtmaktır: %60 dolar, %40 euro gibi bir oran mantıklıdır.
KKM vadesi bitmeden bozabilir miyim?
Evet, vade bitmeden hesabınızı bozabilirsiniz ancak kur koruması ve faiz avantajından mahrum kalırsınız. Yalnızca vade gününe kadar işleyen düşük bir faiz ödenir. Vade sonunu beklemeniz tavsiye edilir.
Döviz mevduatı vergiye tabi mi?
Döviz mevduat faiz gelirleri stopaj vergisine tabidir. 2026 itibarıyla 6 aya kadar vadeli döviz mevduatta %25, 1 yıl ve üzeri vadede %18 stopaj uygulanmaktadır. KKM’de ise stopaj oranları genellikle daha düşüktür.
Paranın değerini korumanın en iyi yolu nedir?
Tek bir yatırım aracı yerine portföy çeşitlendirmesi yapın: TL mevduat veya KKM, altın, döviz ve borsa karışımı en etkili stratejidir. Her yatırım aracı farklı senaryolarda avantaj sağlar.
Sonuç
Döviz ve KKM yatırımı, birikimlerinizi enflasyona karşı korumanın etkili yollarıdır. Her ikisinin de avantaj ve dezavantajları bulunduğu için tek bir araca bağlı kalmak yerine portföy çeşitlendirmesi yapmanız önerilir. Ekonomik koşulları takip edin, vade sürelerinizi planlayın ve birikimlerinizi bilinçli bir şekilde yönetin.